Traditional IRA란 무엇인가요?
Traditional IRA(Individual Retirement Account)는 개인 은퇴 계좌입니다. 회사에서 제공하는 401K, 401B 등의 은퇴 플랜과는 별도로, 개인이 추가로 은퇴 자금을 저축할 수 있는 계좌입니다.
Traditional IRA의 혜택은 무엇인가요?
Traditional IRA의 가장 큰 장점은 세금 연기(Tax-deferred) 혜택입니다. 저축한 금액만큼 소득 공제(Deduction)를 받아 당장 세금을 줄일 수 있고, 투자 수익에 대해서도 세금 납부를 은퇴 시점까지 미룰 수 있습니다. 하지만 은퇴 후 인출 시에는 일반 소득으로 간주되어 세금을 내야 합니다.
Traditional IRA 소득공제 자격은 어떻게 되나요?
근로 소득(Earned Income)이 있는 사람이라면 누구나 Traditional IRA에 가입할 수 있습니다. 하지만 소득 공제를 받으려면 아래 표와 같이 소득 제한이 있습니다.
Traditional IRA deduction limits 2023 and 2024
Traditional IRA 추가 내용
- 직장 은퇴 플랜이 없는 경우: 회사에서 제공하는 은퇴 플랜이 없다면 소득에 상관없이 Traditional IRA에 저축하고 소득 공제를 받을 수 있습니다.
- Spousal IRA: 소득이 없는 배우자도 배우자의 근로 소득으로 Traditional IRA에 저축할 수 있습니다.
인컴이 높아 Traditional IRA 소득공제를 받지 못한다면?
인컴이 높아 Traditional IRA에서 소득 공제를 받을 수 없다면 Roth IRA 자격이 되는지 확인해 보고, 자격이 되면 Roth IRA에 저축하면 됩니다.
Roth IRA도 자격이 안 되는 고소득자라면 Backdoor Roth IRA를 통해 간접적으로 Roth IRA 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 고소득자가 IRA에 저축하는 방법 Backdoor Roth IRA
- Backdoor Roth IRA 완벽 가이드
- 뱅가드 Backdoor Roth IRA 실전 사례(Step-by-step guide)
Traditional IRA 계좌 개설
뱅가드, 피델리티, TD Ameritrade, 찰스 슈왑 등 다양한 금융 기관에서 Traditional IRA 계좌를 개설할 수 있습니다. 온라인 또는 방문을 통해 간편하게 계좌를 개설하고 투자를 시작할 수 있습니다.
결론
Traditional IRA는 세금 혜택을 통해 은퇴 자금 마련에 큰 도움을 주는 유용한 도구입니다. 하지만 소득 공제 자격, 인출 시 세금 등 꼼꼼히 따져보고 자신에게 맞는 은퇴 플랜을 선택하는 것이 중요합니다.