소셜연금 신청 방법은?
소셜연금 신청은 소셜 시큐리티 웹사이트(https://www.ssa.gov/apply)에서 한다. 소셜연금 받고자 하는 날부터 약 4개월 전에 신청하면 된다.
소셜연금 신청 시 필요한 서류는?
소셜연금 신청 시, 필요한 서류는 다음과 같다.
- 소셜 시큐리티 카드
- 출생 증명서
- 미국에서 태어나지 않았다면 미국 시민권 또는 합법적인 이민 신분 증명서
- 배우자 연금을 신청한다면 배우자의 출생증명서와 소셜 시큐리티 번호
- 결혼 증명서(배우자 연금을 신청하는 경우)
- 가장 최근의 W-2 양식(자영업는 세금보고 서류)
소셜연금 신청이 가능한 나이는?
소셜연금은 62~70세 사이에 신청할 수 있다. FRA(Full Retirement Age)인 67세에 받는 금액을 기준으로, 만약 조기 신청하여 62세부터 받는다면 30% 감소한 금액을, 70세로 늦추어 받는다면 24% 증가한 금액을 평생 받는다.
소셜연금 신청에 고려할 사항은?
소셜연금은 평생 소득(Lifetime Income)을 확정하는 매우 중요한 결정이다. 각자의 상황에 맞는 최선의 선택을 위해서 다음 사항들을 고려해야 한다.
- 배우자 소셜연금(spousal benefits & survivors benefits)
- 소셜 시큐리티 인컴 Taxable Amount 계산
- 투자 성향(보수적인 투자자라면 늦게 신청하는 것이 유리)
- 일을 계속하는 경우 소셜연금 금액이 줄어들 수 있음
안정적인 노후를 위해서 최소한의 생계 비용은 평생소득으로 준비하는 것이 좋다. 소셜연금으로 부족하면 개인연금으로 보충할 수 있다.
- 개인 은퇴연금 – 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)
- Deferred Immediate Annuity 사례: 100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만들기
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