보험회사가 파산하면 어떻게 되나요?
은행처럼 FDIC에서 보장하지는 않습니다. 하지만 각 주의 State Guaranty Association에서 일정 금액(예: $300,000) 까지 보장해 줍니다. 보장 금액은 주마다 다를 수 있습니다.
어뉴이티 소득세는 어떻게 되나요?
투자 원금이 어디서 왔느냐에 따라 다릅니다. 만약, Roth IRA에서 들오온 것이라면 당연이 Tax-Free이고, Traditional IRA에 같은 Pre-Tax로 구매한 것이면 모든 금액에 일반 소득(Ordinary Income)으로 택스를 내야합니다.
일반 적인 돈(Post-Tax Money)로 구입했다면 원금을 제외한 투자 소득에 대해서 택스를 내야합니다. 받는 금액의 어느 정도가 투자 원금이고, 어느 정도가 소득인지는 보험회사에서 계산해 줍니다. 우선 Exclusion Ratio를 구하고, Exclusion Ratio를 이용해 Taxable Income을 계산합니다.
- Exclusion Ratio = 투자 원금 / 기대 수명을 고려한 총 예상 수령 금액
- Taxable Income = 받은 금액 * ( 1 – Exclusion Ratio)
예를 들어, 65세 남성이 $100,000을 보험사에 주고 평생동안 매년 $10,000 받는 계약을 살펴 보겠습니다. 보험사는 기대 수명을 80으로하면 총 예상 지급 금액은 $150,000($10,000 * 15년) 입니다. 따라서,
- Exclusion Ratio = $100,000 / $150,000 = 0.67
- Taxable Income = $10,000 * ( 1 – 0.67) = $10,000 * 0.33 = $3,300
보험상품으로 알고있는데 사망시에는 모든 payment가 취소 되나요?
어뉴이티는 보험사에서 판매하는 보험 상품입니다. 계약할 때 아래 지급 방식중에 하나를 선택합니다.
- Single Life Only: 연금 가입자가 사망할 때까지 연금을 받음
- Joint Life: 부부가 모두 사망할 때까지 연금을 받음
- Period Certain: 최소한 정한 기간(예: 10년 또는 20년)은 연금 지급을 보장해 준다. 예를 들어, 가입자가 정한 기간 이전에 사망하면 남은 기간은 수혜자가 연금을 받는다.
- Life (or Joint Life) with Cash Refund: 보험사에 맡긴 원금을 다 받지 못하고 사망하면 잔금을 수혜자가 받음
미국에서 계약하고 한국으로 역이민하면 한국에서 받을 수 있나요?
한국 계좌로 직접 받을수는 없습니다. 일단 미국 은행으로 돈을 받아야 합니다. 하지만 한국에 계시더라도 미국에 은행 구좌를 유지하고, 미국 은행에서 한국으로 송금하면 됩니다. 즉, 한국에 살더라도 돈을 받는데는 문제가 없습니다.
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