파이어(FIRE)족 이란?
파이어(FIRE)는 경제적 자립(Financial Independence)을 이루어 조기은퇴(Retire Early)를 한다는 의미입니다. 많은 사람들이 생계를 위해 어쩔수 없이 하기 싫은 일을 65세 정년까지 하고 있습니다. 하지만 파이어족은 정년까지 일해야 한다는 생각에서 벗어나 수입을 늘리고, 지출을 줄여 저축한 돈을 효과적으로 투자하여 경제적 자립(Financial Independence)을 가능한 빨리 이루는 것이 목표입니다. 조기은퇴하여 원하는 삶, 가치있고 풍요로운 삶을 살아가려고 합니다.
파이어(FIRE)족 이론적 가정은?
파이어족의 필요한 은퇴자금 계산은 은퇴자금 인출 4%의 법칙에 기반합니다. 은퇴자금 인출 4%의 법칙은 은퇴자금에서 매년 4%씩 인출하면 죽을때까지 사용할 수 있다는 이론입니다.
이 법칙에 의하면 년간 필요한 비용의 25배의 은퇴자금이 있으면 은퇴가 가능합니다. 예를들어 매년 $60,000이 필요하다면 은퇴자금으로 25배인 $1,500,000이 있으면 은퇴가 가능합니다.
이 은퇴자금 $1,500,000을 투자하여 매년 4%씩 인플레이션을 반영한 실질 수익률이 발생할 수 있는 곳에 투자한다면 4%의 수익인 $60,000 평생 발생하게 되고, 이 수익으로 필요한 비용을 커버하면 된다는 것입니다.
년 생활비의 25배 은퇴자금을 모으는데 몇년 걸리나?
은퇴후 년간 필요한 비용의 25배가 필요한 은퇴자금(Financial Independence Number) 입니다. 필요한 은퇴자금을 모으는데 몇년이 필요한지는 아래 계산기로 간단하게 구할 수 있습니다.
- Annual Income: 현재 년간 소득 $130,000
- Financial Freedom Number: 은퇴후 년간 필요한 비용 $60,000 * 25 = $1,500,000
- Current Retirement Account Balance: 현재까지 모은 은퇴자금 금액
- expected investment annual return: 은퇴 자금 투자 수익률 7%
- target savings rate: 년간 소득(Annual Income) 중에 저축하는 비율 20%
위의 예는 은퇴후 라이프스타일 비용이 년 $60,000인 경우, 필요한 은퇴자금 $1,500,000중에 현재 $500,000을 모은 경우입니다. 이 경우, Annual Income $130,000에서 소득의 20%인 $26,000을 매년 저축하면 11.3년이 걸리고, 50%인 $65,000을 저축한다면 7.84년 필요하다는 것을 보여 줍니다.
각자 필요한 은퇴자금(Financial Independence Number)이 얼마인지 생각해 보시고, 필요한 은퇴자금을 모으는데 몇년이 필요한지 계산해 보십시요. 그리고, 필요한 은퇴자금(Financial Independence Number)과 몇년이 걸리는지 댓글로 남겨 주시면 감사 하겠습니다^^