프라임 점보론

07/26/2022 의견 작성하기

점보론(Jumbo loan) 이란?

점보론(Jumbo loan)은 Federal Housing Finance Agency에서 정한 Conforming Loan Limits을 넘는 모기지 론이다. 2022년 기준으로 $647,200 이상이 점보론이고, 집값이 높은 High Cost Area는 $970,800 이상이 점보론이다.

점보론은 미국 정부(Fannie Mae or Freddie Mac)에서 보증하지 않기 때문에 렌더 입장에서 리스크가 크다. 따라서, 모기지 이자율도 일반 컨벤셔널 론보다 높고, 론을 받으려면 까다로운 조건(높은 신용점수, 인컴, 자산 등)들을 통과해야 한다.

뉴저지 High Cost Area는?

아래 뉴저지 카운티 들은 High Cost Area로 $970,800 이상이 점보론이다.

  • 버겐 카운티(Bergen County)
  • 패색 카운티(Passaic County)
  • 허드슨 카운티(Hudson County)
  • 유니온 카운티(Union County)
  • Essex County
  • Middlesex County
  • Monmouth County
  • Morris County
  • Ocean County
  • Hunterdon County
  • Salem County
  • Somerset County
  • Sussex County

프라임 점보론 고정 이자율 상품 사례

아래 점보론 상품은 최대 $3,000,000까지 가능하다. 2백만불까지는 10% 다운페이가 가능하고, 그 이상은 20%를 다운페이 해야 한다.

프라임 점보론 변동 이자율(Jumbo ARMs) 상품 사례

일반적으로 변동 이자 점보론(Jumbo ARMs)이 고정 이자 점보론보다 이자율이 낮다. 변동 이자 점보론은 5/6 ARM, 7/6 ARM, 10/6 ARM 등이 있다.

변동 이자율 점보론 상품도 최대 $3,000,000까지 가능하다. 하지만 론 금액, 신용 점수에 상관없이 20% 다운페이해야 한다.

점보론을 받기 위해서는?

점보론은 받으려면 일반 컨포밍론보다 까다로운 조건을 통과해야한다. 미국 정부(Fannie Mae or Freddie Mac)에서 보증해 주지 않기 때문에 렌더 입장에서 리스크가 크기 때문이다.

  • 높은 소득: DTI 조건을 만족하려면 높은 소득이 필요
  • 높은 신용 점수: 점보론은 일반 컨포밍론보다 높은 신용 점수를 요구한다. 보통 700점 이상 요구한다.
  • 충분한 자산(Heftier reserves): 최소 6~12개월 페이먼트를 커버할 수 있는 현금

Piggyback 모기지도 고려

예를 들어, $1,100,000의 점보론이 필요하다면 $970,000은 낮은 이자율의 컨벤셔널 모기지론을 하고, 나머지 $130,000은 Second 모기지 론을 받는다. Piggyback 모기지론과 점보론을 비교해 보고, 유리한 것을 선택한다.

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