사업의 성공만큼 중요한 것이 바로 은퇴 준비입니다. 특히 스몰 비즈니스 오너에게는 은퇴 플랜 선택이 더욱 중요합니다. 다양한 비즈니스 은퇴 플랜 중에서 어떤 플랜이 적합한지 살펴보겠습니다.
연간 은퇴 자금 저축 예상액이 $16,000 이하라면…
연간 저축 예상액이 $16,000 이하라면 비즈니스 은퇴 플랜을 셋업할 필요가 없습니다. 대신 Traditional IRA 또는 Roth IRA를 활용하여 부부가 각각 $7,000(50세 이상이면 추가로 $1,000), 총 $16,000까지 저축할 수 있습니다.
배우자 이외의 직원이 없는 자영업자라면…
SEP IRA와 Solo 401(k) 모두 가능합니다. SEP IRA는 설정과 관리가 간편한 장점이 있는 반면, Solo 401(k)는 다음과 같은 장점을 제공합니다:
- 더 높은 저축 한도: 동일한 소득에서 SEP IRA보다 더 많은 금액을 은퇴 계좌에 저축할 수 있습니다.
- 401(k) 대출 가능: 필요 시 은퇴 계좌에서 돈을 빌릴 수 있는 옵션이 있어 사업 운영에 유용할 수 있습니다.
따라서, 더 높은 저축 가능성과 대출 옵션이 필요하다면 **Solo 401(k)**를 선택하고, 그렇지 않다면 간편한 SEP IRA를 선택하는 것이 좋습니다.
배우자 이외의 직원이 있는 스몰 비즈니스 오너라면…
Solo 401(k)는 자격 요건에 맞지 않으므로 아래 비즈니스 은퇴 플랜 중에서 적합한 것을 선택해야 합니다.
- SIMPLE IRA
- SEP IRA
- 401K 플랜
- DB 플랜
- 콤보(Combo) 플랜: DB(Defined Benefit) 플랜과 401K 플랜을 동시에 제공
결론
은퇴 플랜 선택은 오너뿐만 아니라 직원들의 안정적인 노후를 위해 매우 중요한 결정입니다. 각 플랜의 특징과 장단점을 비교한 후, 전문가와 상담하여 사업 규모, 재정 상황, 목표 등을 고려한 최적의 플랜을 선택하는 것이 중요합니다.
자영업자 또는 스몰 비즈니스 은퇴플랜
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