나의 Freedom Money는 얼마인가?

Freedom Money란?

Freedom Money는 더는 일을 안 해도 원하는 삶을 살 수 있는 충분한 돈이다. 생계를 위해 더이상 원하지 않은 일을 할 필요가 없다.

나의 Freedom Money는 얼마인가?

Freedom Money 금액을 계산하기 위해서는 일 년 생활비를 알아야 한다. 은퇴자금 인출 4%의 법칙(4% Withdrawal Rate)에 의하면 Freedom Money는 일 년 생활비 * 25이다.

당신이 원하는 삶을 살기 위해 일 년에 필요한 비용이 얼마인가? 그 비용의 25배가 당신의 Freedom Money다.

Freedom Money 모으는데 중요한 것은 소득이 아니라 Saving Rate
Freedom Money를 모으는데 중요한 것은 얼마를 버느냐가 아니라 저축률(Saving Rate)이다. 아래 그림에서 연 소득 $50K인데 50%인 $25K를 저축하는 것과 연 소득 $100K의 50%인 $50K를 저축하는 것은 financial freedom에 도달하는데 같은 16.6년이 걸린다.

financial freedom — 5% annual returns on investments and you will be withdrawing 4%

따라서, 원하는 삶을 유지하는 비용이 적을수록 Freedom Money를 빨리 모을 수 있고, 원하는 삶을 살아갈 수 있는 시간이 늘어난다.

Freedom Money를 모으는 데 필요한 시간은?

다음 그림은 Financial Freedom 계산기이다.

Annual Savings: 401K employer match 금액도 포함한 총저축 금액
은퇴 후 생활비: 택스를 제외한 현재의 생활비 또는 은퇴 후의 예상 생활비
Withdrawal Rate: 은퇴자금 인출 4%의 법칙(4% Withdrawal Rate)에 따라 인출
Nominal Return: 투자 수익률 10% 가정(S&P 500 평균 수익률은 9.8%)
인플레이션: 3%로 가정
Inflation-adjusted Return: 인플레이션을 반영한 실질 수익률(이걸로 계산해야 Freedom Money를 미래 가치가 아닌 현재 가치로 계산할 수 있음)
Current Savings: 현재 10% 수익률로 투자된 금액

Financial Freedom 계산기로 본인의 넘버를 넣어 Financial Freedom까지 몇 년이 걸리는지 알아보자. Financial Freedom 계산기를 클릭한 후, 복사해서 사용하면 된다.

Freedom Money 계산의 이론적 가정은?
필요한 Freedom Money 계산은 은퇴자금 인출 4%의 법칙에 기반한다. 은퇴자금 인출 4%의 법칙은 은퇴자금에서 매년 4%씩 인출하면 죽을 때까지 사용할 수 있다는 이론이다.

이 법칙에 의하면 연간 필요한 비용의 25배의 은퇴자금이 있으면 은퇴가 가능하다. 예를 들어 매년 $60,000이 필요하다면 은퇴자금으로 25배인 $1,500,000이 있으면 은퇴가 가능하다.

Freedom Money 얼마나 필요할까?
원하는 삶에 따라 필요한 Freedom Money도 천차만별이다. 아래의 글들을 읽어 보고, 본인의 라이프스타일을 고려하여 어느 정도의 Freedom Money가 필요할지에 대해서 생각해 보자. 창의적으로 다양한 라이프스타일을 고려해 보면 생각보다 훨씬 적은 돈이 필요하다.

Financial Freedom 책 추천

Financial Freedom 또는 조기은퇴를 준비하는 분들은 Financial Freedom 책 추천 글을 읽어 보기 바란다.

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