효과적인 은퇴 저축을 하기 위해서는 세금 혜택을 잘 활용하여야 합니다. 세금 혜택을 잘 활용하기 위해서는 Taxable Money와 Non-Taxable Money에 대한 정확한 이해와 상황에 맞게 올바르게 적용하여 계산해야 합니다.
Taxable Money는 이름에서 알 수 있듯이 아직 택스를 내지 않은 돈이니 죽지 않는 한 언젠가는 택스를 내야하는 돈이고, Non-Taxable Money는 이미 택스를 낸 돈으로 100% tax-free로 사용할 수 있는 돈입니다.
쉬운 예로, 401K나 Traditional IRA에 있는 돈은 Taxable Money이고, Roth IRA에 있는 돈은 Non-Taxable Money 입니다.
다음으로 주식에 $1,000 투자하여 $1,000 수익이 발생했다면 어떻게 될까요?
투자한 원금 $1,000은 Non-Taxable Money이고, 투자 수익 $1,000 Taxable Money입니다. 다시 말해 주식을 팔아서 투자 수익이 발생되었을 때 투자 수익 $1,000에 대해서만 세금을 내면 됩니다.
그럼, HSA에 있는 돈은 Taxable Money 일까요? Non-Taxable Money 일까요? 의료 비용으로 사용했으면 tax-free로 인출하니 Non-Taxable Money이고, 의료 비용이 아닌 다른 용도로 인출하면 Taxable Money가 됩니다.