인덱스 유니버셜 생명보험(IUL)을 은퇴플랜으로 사용한 사례

02/08/2023 의견 작성하기

생명보험 은퇴플랜 LIRP(Life Insurance Retirement Plan)란?

LIRP(Life Insurance Retirement Plan)은 종신보험(Permanent Life Insurance) 캐쉬 밸류(Cash Value)를 은퇴 자금으로 사용하는 것이다.

인덱스 유니버셜 생명보험(IUL)을 은퇴플랜으로 사용한 사례

55세부터 14년 동안 매월 보험료 $1,000($12,000/년), 총 $168,000을 낸 경우다.

  • 14년 동안 매년 보험료 $12,000 납부(빨강 사각형)
  • 15년차부터 매년 Tax-Free로 $20,589 인출(초록 사각형)
  • 세가지 수익률에 따른 시나리오(파랑 사각형)

Guaranteed Assumptions 0.25% EOY

보장한 최소 수익률 0.25%일 때다. 15년차부터 매년 $20,589, 4년 동안 총 $82,356($20,589 * 4)를 받으면 끝이다.

원금 손실 $85,644( 원금 $168,000 – 4년 동안 총 인출 금액 $82,356)와 14년 동안의 투자 수익이 사망 보험료로 사용됐다고 생각하면 된다. 사망 보험금은 Net Death Benefit 칼럼의 금액을 받는다. 즉, 1년차에 사망하면 $190,465, 2년차에 사망하면 $199,347, 14년차에 사망하면 $303,307, 18년차에 사망하면 $212,179를 받는다.

Non-Guaranteed Assumptions – Fixed Interest 4.75% EOY

인덱스 수익률 4.75%로 가정한 경우다. 15년차부터 매년 $20,589, 11년 동안 총 $226,479($20,589 * 11)를 Tax-Free로 받는다.

투자 소득은 $58,479( 총 인출 금액 $226,479 – 원금 $168,000)이고, 보험 기간 25년내에 사망하면 Net Death Benefit 칼럼의 금액을 사망 보험금으로 받는다. 즉, 1년차에 사망하면 $191,391, 2년차에 사망하면 $201,650, 14년차에 사망하면 $371,744, 25년차에 사망하면 $71,372를 받는다.

Non-Guaranteed Assumptions – Current Interest 7.19% EOY

인덱스 수익률 7.19%로 가정한 경우다. 15년차부터 매년 $20,589, 25년 동안 총 $514,725($20,589 * 25)를 Tax-Free로 받는다.

투자 소득은 $346,725( 총 인출 금액 $514,725 – 원금 $168,000)이고, 사망하면 Net Death Benefit 칼럼의 금액을 사망 보험금으로 받는다. 즉, 1년차에 사망하면 $191,391, 2년차에 사망하면 $201,893, 14년차에 사망하면 $407,177을 받는다.

어뉴이티/생명보험 관련 글들

답글 남기기