제목개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점2023-03-09 12:06
카테고리어뉴이티(Annuity)
작성자

어뉴이티 장단점을 알고 싶다면

어뉴이티(Annuity) 장단점을 알고 싶다면 어뉴이티 종류부터 정확히 이해해야 한다. 어뉴이티 종류에 따라 목적이 다르기 때문이다.

즉시 어뉴이티 장단점은?

재정 전문가가 은퇴자 또는 은퇴 예정자에게 추천하는 상품이 즉시 어뉴이티(Immediate Annuity)다. SPIA(Single Premium Immediate Annuity), 또는 인컴 어뉴이티(Income Annuity)라고도 한다. 개인 은퇴 연금으로 목돈을 보험사에 주고(Single Premium), 사망할 때까지 매월 일정한 금액(연금)을 받는 것이다.

즉시 어뉴이티 장점은 은퇴 자금을 평생 소득으로 전환하는 것이다. 그래서, 은퇴 자금을 안전하게 보호할 수 있는 것이 가장 큰 장점이다.

단점은 일찍 사망하면 연금 혜택을 충분히 받지 못한다. 하지만 어뉴이티가 은퇴자금을 다 쓰고도 살아 있을 위험(Longevity Risk)을 커버하는 보험상품이므로 이것은 당연하다.

고정이자 어뉴이티 장단점은?

고정이자 어뉴이티(Fixed Annuity)는 CD(Certificate of Deposit)처럼 확정된 이자를 지급하는 투자 위험이 적은 상품이다.

고정이자 어뉴이티 장점은 CD보다 높은 이자율을 받을 수 있고, 단점은 CD보다 오랜 기간 돈이 묶여있고, 59.5세 이전에 인출하면 10% 페널티가 있다는 점이다.

인덱스 어뉴이티 장단점은?

인덱스 어뉴이티는 S&P 500 지수 등에 연계한 상품으로 원금은 보장(Floor Guarantee) 받지만, 수익률도 제한적(Cap Rate)이다. 장점은 원금 손실이 없다는 것이고, 단점은 수익률도 제한적이라는 점이다.

예를 들어, S&P 500 지수에 연동된 인덱스 어뉴이티를 가정해 보자. 만약, 시장이 좋지 않아 S&P 지수가 마이너스 10%라도 원금 손실이 없고, 시장이 좋아 S&P 지수가 20% 올라도 수익률은 20%가 아닌 10%(Cap Rate)로 제한된다.

변동(Variable) 어뉴이티 장단점은?

변동 어뉴이티의 장점을 꼭 집어 말하기는 쉽지 않다. 불확실성이 있는 투자니 보험상품이라기보다는 투자상품에 가깝다. 원하는 것이 투자상품이라면 보험회사 어뉴이티보다는 투자회사 투자상품을 선택하는 것이 좋지 않을까?


어뉴이티 관련 글들

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
847[비즈니스 은퇴플랜] 직원수 적은 사업주(고소득 전문직)를 위한 콤보 플랜(Defined Benefit + 401k) [1]2024-08-01226
629[은퇴 자금 투자] Roth IRA - 영주권, 납입 없이 유지 가능 여부, 한국 귀국 시 처리 [9]2022-11-161970
852[어뉴이티(Annuity)] 인덱스 어뉴이티(Indexed Annuity)란?2024-08-14332
838[소셜 연금] 배우자 연금 [1]2024-07-10299
406[은퇴 자금 투자] 인덱스 펀드 vs 뮤추얼 펀드 [3]2021-10-1413590
849[은퇴 자금 저축] T-IRA (Rollover IRA) to T-401k 컨버전 시 세금 [2] img2024-08-02117
848[어뉴이티(Annuity)] 개인 연금 어뉴이티(Annuity) 가이드2024-08-02494
832[가입인사] 가입인사 드립니다. 질문도 있습니다. [5]2024-07-02185
846[어뉴이티(Annuity)] 어뉴이티(Annuity) 구매하기 좋은 나이 55세2024-07-31633
844[Tax Planning/재정 플랜] 사회 초년생 Roth IRA/Backdoor IRA 질문 드립니다. [2]2024-07-30172
845[Tax Planning/재정 플랜] 워시세일 관련 질문드립니다2024-07-3095
843Traditional and Roth 401k에서 Traditional and Roth IRA으로 Conve.. [1] img2024-07-26127
841[은퇴 자금 투자] IRA 초보. 조언 마구 부탁드려요. [1]2024-07-22181
840[어뉴이티(Annuity)] 너희가 어뉴이티(Annuity)를 아느냐?2024-07-15903
839[어뉴이티(Annuity)] 고정이자 어뉴이티 MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)2024-07-12622
837[어뉴이티(Annuity)] 베리어블 어뉴이티(Variable Annuity)란?2024-07-10151
833어뉴이티(Annuity) 무료 세미나(7/25일) [2]2024-07-02198
650[어뉴이티(Annuity)] 개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점 [8]2023-03-095172
834[어뉴이티(Annuity)] $100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-02935
831[어뉴이티(Annuity)] $100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-011542
773[가입인사] 가입인사 드립니다. [2]2024-03-01108
830[가입인사] 안녕하세요 401k에서 Roth IRA rollover하려고합니다. [2]2024-06-24239
공지독서모임에 참여 하시는 분들 닉네임/직업/거주지 정리 [2]2021-01-291274
829[은퇴 자금 저축] T-401K 이후 R-401K 변환 (no conversion) [3]2024-06-15183
506[소셜 연금] 부부의 소셜연금 최적화 [21]2022-01-2612270
663[은퇴 자금 저축] 필요한 은퇴자금 금액은? [32]2023-05-196417
828[Tax Planning/재정 플랜] 주식 세금에 관한 질문입니다. [2]2024-06-08180
416[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Roth IRA [46]2021-10-2915166
827[소셜 연금] 자영업자 부부 수입은 어떻게 계산하나요?2024-06-03119
826[소셜 연금] 은퇴이후 소득도 연금계산에 포함되나요? [2]2024-06-02181