제목사회 초년생 Roth IRA/Backdoor IRA 질문 드립니다.2024-07-30 02:16
카테고리Tax Planning/재정 플랜
작성자

안녕하세요, 올해 대학원 생활을 마치고 첫 직장을 갖게된 사회 초년생 입니다. 평소 이런쪽에 관심이 많아 은퇴덕후님 글도 많이 읽어보고 정말 큰 도움이 되었습니다. 이 자리를 빌려 꼭 감사하다는 말씀 드리고 싶었습니다.

간략하게 저의 현재 플랜을 말씀드리자면, 회사에서 401K를 매칭해주어 맥시멈(mega backdoor제외)을 목표로 넣고 있고 이에 추가로 IRA에 넣어보려고 합니다. IRA의 경우 개인의 연간 소득이 일정 이상이면 backdoor로만 불입이 가능한것으로 알고 있는데 제가 올 해 회사에 입사하기 전에는 대학원생 신분으로 적은 stipend를 받고있었고 회사에 들어오게되면서 sign on bonus와 relocation package등등으로 인해 제가 올해의 Modified Adjusted Gross Income이 정확히 어느정도 될지 연말까지 확실하게 알 수 없을 것 같습니다. 이에따라 Roth IRA로 할지 backdoor로 할지가 고민이 되는데 이에대한 고견을 여쭙고자 글을 올립니다.

제가 생각한 옵션은 다음과 같습니다.

 

1) backdoor로 넣으면 아무 문제가 없다. backdoor와 roth ira는 independent하기 때문에(maximum만 잘 지킨다면) 현재 t-ira account가 없는 상태이므로 t-ira 에서 roth-ira로 conversion?만 빠르게 가능하도록 하면 문제가 없는 방법이다. 하지만 매년 tax form을 따로 제출해야하고 원금의 경우 5년이 지나야 인출 가능하다.

 

2) 안전하게 연말까지 기다렸다가 income이 eligible한 범위 일 경우 roth, 아니면 backdoor로 넣는다. 혹은 확실하게 내년 초에 빠르게 tax form을 작성후 magi를 확인 후에 결정한다. 이 경우에는 그냥 개인적으로 빨리 불입하여 투자하고 싶은 마음에 좀 멀리하게 되었습니다...ㅎㅎ

 

현재 저의 상황에서 어떤 방식이 좀 더 유리한지 여쭙고 싶습니다. 감사합니다.

댓글
게시판
번호제목작성자날짜조회
853[소셜 연금] 소셜연금 계산2024-08-20151
847[비즈니스 은퇴플랜] 직원수 적은 사업주(고소득 전문직)를 위한 콤보 플랜(Defined Benefit + 401k) [1]2024-08-01234
629[은퇴 자금 투자] Roth IRA - 영주권, 납입 없이 유지 가능 여부, 한국 귀국 시 처리 [9]2022-11-162010
852[어뉴이티(Annuity)] 인덱스 어뉴이티(Indexed Annuity)란?2024-08-14374
838[소셜 연금] 배우자 연금 [1]2024-07-10311
406[은퇴 자금 투자] 인덱스 펀드 vs 뮤추얼 펀드 [3]2021-10-1413709
849[은퇴 자금 저축] T-IRA (Rollover IRA) to T-401k 컨버전 시 세금 [2] img2024-08-02120
848[어뉴이티(Annuity)] 개인 연금 어뉴이티(Annuity) 가이드2024-08-02518
832[가입인사] 가입인사 드립니다. 질문도 있습니다. [5]2024-07-02192
846[어뉴이티(Annuity)] 어뉴이티(Annuity) 구매하기 좋은 나이 55세2024-07-31680
844[Tax Planning/재정 플랜] 사회 초년생 Roth IRA/Backdoor IRA 질문 드립니다. [2]2024-07-30174
845[Tax Planning/재정 플랜] 워시세일 관련 질문드립니다2024-07-30107
843Traditional and Roth 401k에서 Traditional and Roth IRA으로 Conve.. [1] img2024-07-26134
841[은퇴 자금 투자] IRA 초보. 조언 마구 부탁드려요. [1]2024-07-22191
840[어뉴이티(Annuity)] 너희가 어뉴이티(Annuity)를 아느냐?2024-07-15917
839[어뉴이티(Annuity)] 고정이자 어뉴이티 MYGA(Multi Year Guaranteed Annuity)2024-07-12660
837[어뉴이티(Annuity)] 베리어블 어뉴이티(Variable Annuity)란?2024-07-10157
833어뉴이티(Annuity) 무료 세미나(7/25일) [2]2024-07-02200
650[어뉴이티(Annuity)] 개인 은퇴연금 어뉴이티 장단점 [8]2023-03-095273
834[어뉴이티(Annuity)] $100,000로 Non-Guaranteed 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-02980
831[어뉴이티(Annuity)] $100,000로 평생 소득(Lifetime Income) 만들기2024-07-011598
773[가입인사] 가입인사 드립니다. [2]2024-03-01113
830[가입인사] 안녕하세요 401k에서 Roth IRA rollover하려고합니다. [2]2024-06-24250
공지독서모임에 참여 하시는 분들 닉네임/직업/거주지 정리 [2]2021-01-291284
829[은퇴 자금 저축] T-401K 이후 R-401K 변환 (no conversion) [3]2024-06-15185
506[소셜 연금] 부부의 소셜연금 최적화 [21]2022-01-2612377
663[은퇴 자금 저축] 필요한 은퇴자금 금액은? [32]2023-05-196472
828[Tax Planning/재정 플랜] 주식 세금에 관한 질문입니다. [2]2024-06-08195
416[은퇴 자금 저축] 개인 은퇴 플랜 Roth IRA [46]2021-10-2915317
827[소셜 연금] 자영업자 부부 수입은 어떻게 계산하나요?2024-06-03122