제목Safe Harbor 401K를 직장에서 제공할때 traditional IRA 자격여부2021-04-07 19:45
카테고리은퇴 자금 저축 > IRA/Roth IRA
작성자

안녕하세요.

 

저번달에  2020년 contribution 으로 T-IRA를 6천불 불입하고, tax 보고도 이미 끝내고 택스리턴도 이미 받았습니다. 

 

근데 이번주에 회사에서 안내문을 하나 받았는데 Safe Harbor 401K 라는 혜택이 있다며  

연봉의 3%에 대한 액수를 매칭이 아닌 그냥 회사에서 불입해주었다는 paper 를 받았습니다.

(이건 2019년 balance 에 대한거였고, 2020년것도 company tax return 이 끝나고 나면 준다고 합니다.)

 

부부 연봉이 12만4천불이 넘지만 저희 회사가 401K가 없는줄알고 T-IRA 자격에 드는줄알고 이미 T-IRA 에 불입을 하고 혜택도 다 받은상태인데,

이렇게 되면 어떻게 해야하나요? 취해야하는 액션이 있을까요?

 

그리고 Safe Harbor 401K에 대한 정보가 별로 없어서 그러는데, 이것도 T-IRA 자격요건에 영향이 있는 401K가 맞나요?

 

 

답변 미리 감사드립니다. 

 

댓글 [11]

댓글
  • 2021-04-08 11:41
    덕분에 Safe Harbor 401(k)에 대해서 찾아 보고, 간단히 정리해 보았으니 참고 하세요. http://www.eunduk.com/bbs/?vid=289

    직원 입장에서 보면 Safe Harbor 401(k)도 일반 401K와 별 차이가 없어 보입니다. 따라서, PEPPER님도 직원으로써 매년 $19,500까지 저축할 수 있으니 확인해 보세요. 다른 직원들은 어떻게 하고 있는지 물어 보면 될 것 같습니다.

    그리고, T-IRA 소득 공제 자격이 없는데 소득 공제를 받았다면 회계사와 상담하여 수정 보고를 하면 될 것 같습니다.
  • secret 2021-04-08 12:25
    네, 일단 주변에 물어보고 회사랑 그리고 제 회계사분이랑 상담해봐야겠습니다. 도움 감사합니다!
  • 2021-04-08 10:35
    자세히는 몰겠지만 약간 회사 매칭인 거 같아요. 그러면 본인 소득신고시에 따로 보고할 부분이 전혀 없을 수도 있을 거 같긴 함다만..
  • secret 2021-04-08 12:23
    그럼 정말 좋겠는데요... ㅠ 일단 사장님한테 괜찮을지, 문제생길지 한번 다시 물어보려합니다.
  • secret 2021-04-08 13:33
    질문의 요지가 T-IRA 저축하고, 소득이 높아 자격이 안되는데 소득 공제를 받은 것입니다. 직장에서 제공하는 은퇴 플랜의 경우 MFJ로 택스 보고할 때 소득이 $124,000 이상이면 소득 공제를 받을 수 없거든요.
  • secret 2021-04-08 15:49
    아하.. 은덕님 요지를 보니 쉽게 이해가 되네요.. 간추려 주셔서 감사함다!
  • 2021-04-07 22:44
    PEPPER님이 직장에서 제공하는 은퇴 플랜이 없는 것으로 택스 보고를 하신 것 같습니다. 만약, 직장에서 제공하는 은퇴 플랜이 있으면 소득공제를 받지 못하셨을 테니까요.

    회사에서 받은 Paper에 구체적으로 어떻게 적혀 있나요?
  • secret 2021-04-08 00:01
    401K safe harbor Nonelective Contribution $(연봉의3%) 가 2019년 account summary 에 적혀있습니다. 2020년것은 아직 컴패니 택스리턴 전이라 그런지 없습니다. Vesting percent는 100% 로 적혀있고 제가 불입한 금액은 없습니다. 어디 웹사이트에 가입한적도 없구요. 브로커리지가 어딘지도 모릅니다. 지금 다시확인해보니 제가 불입한 금액이 없어서 그런지 W2에 box13,retirement plan, 이 체크가 안되있어서 회계사분도 모르셨을거같습니다.
  • 2021-04-07 19:53
    T-IRA 자격요건에 영향이 있는 것은 직장에서 제공하는 은퇴 플랜의 유무입니다. Safe Harbor 401K가 있다는 것은 직장에서 제공하는 은퇴 플랜이 있는 것이구요.

    2020년 contribution 으로 T-IRA를 6천불 불입하고, 확실히 소득 공제를 받으셨나요? 그리고, 택스 보고는 싱글로 하신건가요? 부부 공동으로 보고 하신 건가요?
  • secret 2021-04-07 19:55
    네 소득공제를 받았습니다. 이미 돈도 입금이 되었구요. 택스보고는 부부공동 12만4천불 이상 보고하였고, 남편도 회사에 401k가 있습니다. (남편이름으로는 roth ira를 불입했고, 제이름으로는 T-IRA를 했습니다.)
  • secret 2021-04-07 19:59
    그런데 이상한것이 사장님께 물어봤는데, 계좌에 액세스가 되어 투자방법을 설정할수있는것이 아니고, 그냥 회사의 pool 안에 제 몫의 돈이 들어있고, 퇴직할때 퇴직금처럼 가져가면 된다고 합니다. 일반 401K 같으면 투자가 가능해야하는거 아닌가요?
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