제목Roth IRA 가입 한후 알고 보니 저희 커플 소득이 MAGI를 넘을 경우2020-12-27 12:47
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41세에 처음 노후 대책을 시작하려고 올해애 ROTH IRA가 좋다는 말을 듣고

남편거 하나 제꺼 하나를 열고 3/15/2020년에, 2019년 꺼까지 저금 해서 12000불을 넣었는데요

알고보니 MAGI라는 게 있어서 연봉이 310000넘으면 가입하면 안된다고 하더라구요 저희 조인트 인컴이 그거보다 넘어서요

근대 어떻게 취소해야할까요? 10브로 패널티도 내야 하나요?

어떤 방법이 없을까요? traditional IRA를 열어서 이체 가능 한가요? 

답변 부탁 드리고 미리 감사합니다 새해복 많이 받으세요

댓글 [7]

댓글
  • 2021-01-01 12:40
    저도 처음으로 주변에서 듣고 TD에 Roth IRA 11월에 개설하여 6K를 저축하였는데,
    지금보니 자격이 안되는 것 같습니다. ROTH IRA 계좌 그대로 2020 세금보고하면 되는건지요?

    여러 글을 보면, T-IRA로 re-characterization 하라고 하는 글을 보았는데, 아직은 이해가 부족하여 다시 여쭤봅니다.
    새해 복 많이 받으세요.

    ( 같은 질문의 답변이 한 곳에 있는 것이 좋을 듯 하여 여기에 추가로 여쭤봅니다. 두분께 양해부탁드립니다)
  • secret 2021-01-01 15:03
    그냥 세금 보고하면 매년 페널티 6% 내야합니다.

    따라서, T-IRA로 re-characterization 하셔야합니다. T-IRA로 re-characterization 한다는 의미는 Roth IRA 금액을 T-IRA로 옮긴다는 의미입니다.

    TD에 T-IRA 계좌 오픈하고, TD에 연락해서 Roth IRA에 저축한 금액과 발생한 이익 모두 T-IRA로 re-characterization 해달라고 요청 하시면 됩니다.
  • secret 2021-01-01 18:10
    말씀주신대로, TD 접속하여 "IRA Recharacterization Request" form을 받아서, 요청하였습니다.
    저에겐 어려운 부분이라 걱정이 있었는데, 덕분에 잘 해결될 것 같습니다.

    아무쪼록, 새해 건강하시고 계획하시는 일 모두 다 성취하는 한해되십시요.
  • secret 2021-01-02 15:28
    잘 해결 되셨다니 기쁩니다^^
    TJ님도 새해 건강하시고, 계획하신 일들 모두 성취하는 한해가 되시길 빕니다.
  • 2020-12-28 10:05
    올해 3월15일에 2019년도 Roth IRA에 $12,000(본인 $6,000 + 배우자 $6,000)에 저축 하셨단 말씀이죠? 저축 하신 후에 2019년도 세금 보고를 하신 거구요?

    그렇다면 세금 보고할 때 Roth IRA에 저축한 $12,000에 대해서 보고하지 않으셨나요? 보고 하셨다면 그 때 자격이 안돼는 것을 알고, 조치를 취하실 수 있었을 것 같은데요.
  • secret 2020-12-28 11:40
    예 그 떄 자격이 안되는걸 모르고 세금 보고를 하지 않았습니다.
  • secret 2020-12-28 15:51
    그럼, 회계사에게 문의하여 2019년 세금 보고를 정정해야 할 것 같습니다.
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