안녕하세요,
이제 40대에 올라선 부부입니다. 앞숫자가 바뀌니 은퇴관련 저축에 대해서 급 관심이 많아져 은덕님이 올리신 글을 모두 정독하고 있습니다.
저희 형편에 맞게 차근차근 저축을 늘려나갈 생각인데, 궁금한 점이 몇가지 문의드립니다.
현재 저희 부부의 MAGI는 21만불이 조금 넘습니다. 저는 회사에서 제공하는 T-401K를 하고 있습니다. (내년에는 Roth 401K의 비율을 50%로 반반 투자해 볼 생각입니다.)
남편은 따로 직장에서 제공되는 은퇴플랜이 없어서 올해 1월 피델리티에 Roth IRA을 오픈해 현재 $500만 넣어논 상태입니다. 하지만 올해 인컴 리밋으로 자격이 없다는걸 알게 되었고, Backdoor Roth IRA을 해볼려고 합니다.
1. 피델리티에 T-IRA 어카운트를 오픈하여 $5500 을 적금하고 바로 Roth IRA로 conversion 할려고 하는데, 다른 분들 상담내용을 보니 현재 Roth IRA에 있는 $500을 T-IRA 어카운트로 옮겨 recharacterization을 해야한다고 보여지는데, 그렇게 한후 $5500 을 적금한후 총 $6000을 Roth IRA로 다시 옮겨 놓으면 Backdoor Roth IRA이 되는건가요?
($500불에 이미 $8.17의 이익이 붙었네요.. 508.17 모두 다 T-IRA로 옮기는데 맞는지요?)
2. 저는 이미 회사 401K에 맥스로 contribute을 하고 있는데, 더 많은 은퇴자금을 저축하고 싶으면 개인 T-IRA과 Roth IRA을 오픈하고 Backdoor로 한해 $6000씩 적금할수 있을까요? 남편 어카운트와는 별개로 제 이름으로 어카운트를 따로 오픈해야 되는건가요?
감사합니다.
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