안녕하세요, 올해 roth IRA eligibility limit 을 넘길 줄 알고, 이미 roth IRA 에 contiribution 한 것을 올려주신 글을 따라 T-IRA 로 recharacterization 하였습니다 (backdoor IRA 하기 위해).
그런데 상황이 복잡하게 꼬여버렸네요.
1. 요즘 주식시장 조정에 제 포트폴리오가 타격을 굉장히 많이 받아서, 올해 roth IRA eligibility limit 을 안 넘길지도 모를 것 같은 상황이 되었습니다 ㅠ
이미 recharacterization 을 한 상태고 MAGI 가 T-IRA tax deduction 은 못 받을 것 같아, 왠만하면 Roth IRA 로 conversion 을 하려고 하는데요.
질문: 저처럼 roth IRA eligible 한 사람이, backdoor IRA (즉, roth IRA contribution -> recharacterization -> roth IRA conversion) 을 하여도 문제는 없는 것인지요?
어차피 내는 세금은 같은지라 괜찮을 것 같다는 생각이 드는데 확인차 질문드립니다.
2. T-IRA로 recharacterization 을 신청할 때 총 $6000 만큼의 주식을 골랐습니다. 그런데 그 다음 날 주식시장이 크게 조정을 받는 바람에, brokerage agent 가 additional stock 을 더 골라야 한다고 해서 골랐더니, 그 종목의 가지고 있는 share 를 모두 넘겨 버렸습니다. 그래서 $6000을 꽤 많이 넘는 금액이 T-IRA 로 recharacterize 된 상태고, roth IRA 의 잔고 (작년에 contribute 해서 불어난 금액) 는 그보다 훨씬 적어진 상태라 좀 억울한 생각이 드는데요 ㅠ
질문: 지금 roth conversion 을 하면 현재 T-IRA 잔고에 해당하는 만큼 택스를 내야 하는 것이지요? 그렇다면 주식시장이 더 조정을 받아서 T-IRA 잔고가 더 줄어들었을 때 Roth conversion 을 하면 택스가 좀 줄어드나요?
3. Roth conversion 을 하기 위한 'contribute to Roth' 버튼를 한 번 눌러봤더니, 이미 올해 Roth contribution 을 했다고 나오는데요.
질문: 이게 recharacterization 이 막 완료되어서 그런건가요? 기다리면 수정되나요?
여기서 몰랐던 은퇴에 관한 정보를 너무 많이 배우고 있습니다. 감사합니다!
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