경제적 자유(Financial Freedom)의 7단계

06/19/2020 2 Comments

경제적 자유(Financial Freedom)의 7단계란?

Freedom Money를 모아 Financial Freedom을 이루는 과정을 7단계로 구분해 보자.

각 단계를 지날 때마다 점점 자유로워지고, 더 많은 기회를 추구할 수 있을 것이다. Financial Freedom에 도달하는데 중요한 것은 연봉이 얼마냐가 아니라 필요한 비용이 얼마인가이다.

Financial Freedom

1단계 – 한 달 생활비 모음
401K는 회사에서 매치해 주는 금액까지는 무조건 한다. 다음으로 Roth IRA에 저축한다. 비상금이 필요하면 Roth IRA에서 저축한 원금을 페널티 없이 언제든지 찾을 수 있다. 회사 매칭을 받았다면 401K에서 10% 페널티를 내고 인출해도 이익일 것이다.

비상금으로 한 달 생활비를 모았다. 이제부터는 신용카드 연체 이자의 수렁에서 벗어날 수 있다.

2단계 – 3개월 생활비 모음

1단계에서 제안한 것처럼 401K에 회사에서 매치해 주는 금액까지 저축하고, 나머지는 Roth IRA에 저축한다. 비상금이 필요하면 401K 대출, Roth IRA에서 페널티 없이 원금 인출, 401K에서 10% 페널티를 내고 인출 등을 할 수 있다.

401K나 Roth IRA에 저축하는 것으로 끝나는 것이 아니다. 저축한 돈을 재정 목표(Financial Goals)에 맞게 투자해야 한다.

전문가가 조언하는 최소한의 비상금 3개월 생활비를 모았다. 이제 대부분의 비상시에 사용할 수 있는 비상금이 마련됐으니 삶에 부담이 좀 적을 것이다.

3단계 – 6개월 생활비 모음

전문가가 조언하는 최대 비상금 액수인 6개월 생활비를 모았다. 비상금은 충분히 모았으니 이제부터는 미래를 위해 저축할 수 있는 여유가 생긴다.

세금 혜택이 있는 은퇴 계좌를 활용하여 최대한 저축하고, 자녀가 있으면 대학 학비를 준비 한다.

4단계 – 1년 생활비 모음

1년 생활비를 모았다. 위험을 감수하고 공격적인 투자를 한다면 10% 정도의 수익률을 기대할 수 있다. 참고로, 지난 90년 동안 S&P500(뉴욕증권거래소에 상장된 기업 500개의 주가지수) 펀드의 평균 수익률은 9.8%였다.

이제부터는 투자한 돈이 불어나는 것을 느낄 수 있다. 연봉의 10% 저축한다면 투자 수익이 저축하는 금액과 거의 같을 것이다.

5단계 – 5년 생활비 모음

대부분의 사람이 평생 모은 돈보다 많은 돈을 모았다. 투자 수익(10% 수익률 가정)이 연봉의 50% 정도 될 것이다.

투자 소득이 필요한 비용의 50%를 감당한다면 어떤 일이 발생할까? 내가 원하는 일이 현재 연봉의 50%라도 이직이 가능하다. 이론적으로 생활비의 50%는 투자 소득에서 나머지 50%는 새로운 직업에서 감당하면 된다.

어느 정도 Financial Freedom을 느낄 수 있다. 물론, 신중하게 생각하고 계획해야 하지만, 연봉이 적더라도 원하는 직업으로 바꿀 수 있는 선택을 할 수 있는 자유가 있다.

6단계 – 10년 생활비 모음

10년 생활비를 모았다. 투자 소득이 연봉과 거의 같고, 투자 수익만으로 생활비를 감당할 수도 있다.

5 단계보다 좀 더 안정적으로 Semi-Retirement를 고려할 수 있다. 현재 직업이 마음에 들지 않는다면 연봉이 적더라도 원하는 직업으로 변경하는 것을 선택할 수 있다.

7단계 – 25년 생활비 모음

경제적 자유(Financial Freedom)를 이룬 단계다. 이제는 원하지 않는 일은 하지 않아도 된다. 원하는 삶을 사는데 더는 경제적 어려움이 없다.

결론

Financial Freedom을 이루는 과정은 삶의 여행이다. 각 단계를 성취할 때마다 좀 더 자유로움을 느낄 수 있고, 새로운 기회에 도전할 수 있게 해 준다.

“경제적 자유(Financial Freedom)의 7단계”에 관한 2개의 댓글

  1. 연 10프로 수익이 제일 힘들고 핵심적인거 같습니다. 주식시장에서 수익이 0프로만 되도 상위 10프로라는 말이 있는데, 꾸준히 연 10프로 수익이면 거의 전업투자자 수준 아닐까요?

    1. 꾸준히 연 10%가 쉽지는 않습니다.
      하지만 S&P 500을 따르는 인덱스 펀드를 구입하고 아무것도 하지 않고, 시장의 수익률만 목표로하면 평균적으로 대략 10%의 수익률 입니다. 문제는 대부분의 사람이 주식 시장이 오르고 내릴때 가만 있지 못하고, 사고 팔아서 시장 수익률을 내지 못하고 있다는 점입니다.

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