개인 은퇴 계좌 IRA

08/28/2024 Leave a comment

IRA(Individual Retirement Account)란?

IRA(Individual Retirement Account)는 근로 소득(Earned Income)이 있는 사람이라면 누구나 가입할 수 있는 개인 은퇴 계좌입니다. 직장에서 제공하는 은퇴 플랜(예: 401K, 403B 등)과는 별개로 은퇴 자금을 마련할 수 있는 매우 효과적인 방법입니다.

IRA 계좌 두 종류

IRA는 Traditional IRA와 Roth IRA 두 가지로 나뉘며, 각각의 특징과 장단점이 있습니다.

Traditional IRA

  • 택스 혜택: 저축한 금액에 대해 현재 소득 공제를 받을 수 있어, 당장의 세금을 줄일 수 있습니다.
  • 인출 시 과세: 은퇴 후 인출할 때는 원금과 투자 수익 모두 일반 소득세율로 과세됩니다.
  • 선택 이유: 보통 은퇴 후 세율이 현재보다 낮을 것으로 예상하는 경우에 선택합니다.

Roth IRA

  • 택스 혜택: 저축 시에는 소득 공제를 받을 수 없지만, 은퇴 후 인출할 때는 원금과 투자 수익 모두 세금 없이 인출할 수 있습니다.
  • 저축 자격: 소득에 따라 저축 자격이 결정됩니다. 예를 들어, 2024년 기준으로 수정된 조정 총소득(MAGI)이 $230,000 이하인 경우 최대 $7,000까지 저축할 수 있습니다.
  • 선택 이유: 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 더 높아질 것으로 예상하는 경우에 유리합니다.

Traditional IRA vs. Roth IRA: 무엇을 선택해야 할까?

어떤 계좌를 선택할지는 은퇴 후 예상 세율과 현재 세율에 따라 달라집니다. 일반적으로

  • Roth IRA가 더 좋은 경우: 은퇴 후 세율이 현재와 같거나 높아질 것으로 예상되는 경우
  • Traditional IRA가 더 좋은 경우: 현재 세율이 높고, 은퇴 후 세율이 낮아질 것으로 예상되는 경우

Traditional IRA와 Roth IRA에 동시에 저축할 수 있을까?

동시에 두 계좌에 모두 저축하는 것은 가능합니다. 하지만, 저축할 수 있는 총합은 한도 금액 내에서 이루어져야 합니다. 예를 들어, 2024년 기준으로 개인당 한도 금액은 $7,000이므로, Traditional IRA에 $3,000, Roth IRA에 $4,000 저축하는 방식으로 총합이 $7,000 이하가 되어야 합니다.

IRA 계좌 오픈 방법

뱅가드, 피델리티, 찰스 슈왑, 또는 TD Ameritrade와 같은 브로커지 회사에서 쉽게 개설할 수 있습니다. 온라인으로 쉽게 계좌를 오픈할 수 있습니다.

결론

IRA는 은퇴 준비를 위한 강력한 도구입니다. Traditional IRA와 Roth IRA의 장단점을 잘 이해하고, 자신의 재정 상황과 은퇴 계획에 맞는 계좌를 선택하는 것이 중요합니다. 신중한 선택을 통해 안정적인 은퇴 생활을 준비하시길 바랍니다.

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