생명보험 은퇴플랜 LIRP(Life Insurance Retirement Plan)란?

09/11/2024 의견 작성하기

LIRP(Life Insurance Retirement Plan)란 무엇인가요?

LIRP는 종신보험(Permanent Life Insurance)의 환급금(Cash Value)을 세금 없이 은퇴 자금으로 활용하는 전략입니다. 생명 보험의 사망 보험금 면세 혜택을 활용하여 은퇴 후에도 Tax Free 소득을 확보할 수 있습니다.

캐쉬 밸류(Cash Value)란?

종신보험은 일반적인 텀 생명보험과 달리 저축 및 투자 기능을 포함하고 있습니다. 매월 납입하는 보험료 중 순수 보험료(텀 보험료)를 제외한 나머지 금액이 적립되어 캐쉬 밸류를 형성합니다.

  • 종신보험 보험료 = 텀 보험료(사라지는 생명 보험료) + 캐쉬 밸류 적립금

캐쉬 밸류(Cash Value) 투자란?

적립된 캐쉬 밸류를 통해 투자 수익을 얻을 수 있으며, 투자 방식에 따라 다양한 종신보험 상품이 존재합니다. 투자 수익은 Tax Free로 사용할 수 있습니다.

캐쉬 밸류(Cash Value)를 은퇴 자금으로 활용하는 방법

캐쉬 밸류는 다음 세 가지 방법으로 활용할 수 있습니다.

  • 인출(Withdraw): 납입한 보험료 원금까지는 세금 없이 인출 가능합니다.
  • 론(Policy Loan): 갚을 필요 없이 향후 사망 보험금에서 정산됩니다.
  • 장기 요양 비용으로 사용: 필요 시 장기 요양(Long Term Care) 비용으로 활용할 수 있습니다.

위의 3가지 방법 모두 Roth IRA처럼 투자 소득을 Tax-Free로 인출한 것으로 생각할 수 있습니다. 즉, 캐쉬 밸류 어카운트를 적절히 사용하면 Roth IRA처럼 사용할 수 있습니다.

LIRP(Life Insurance Retirement Plan), 누구에게 적합할까요?

LIRP는 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌(401K, HSA, IRA 등)를 모두 최대한 활용하고도 여유 자금이 있는 고소득자나 추가적인 세금 혜택을 원하는 사람들에게 적합합니다. 또한, 사망 보험금과 함께 은퇴 자금 마련을 동시에 고려하는 경우에도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

결론

LIRP는 고소득자가 사망 보험금 면세 혜택를 이용하여 은퇴 후 Tax Free 소득을 만들 수 있는 효과적인 은퇴 플랜입니다. 하지만 개인의 상황과 목표에 따라 적합성이 달라질 수 있으므로, 전문가와 상담하여 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

고소득자 은퇴 자금 저축

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