Social Security Bend Points는 아래 그림(2017년의 경우)처럼 3개의 구간으로 소셜시큐리티 연금 Primary Insurance Amount를 계산하는데 이용됩니다.
- 첫번째 벤드 포인트(First Bend Point) 까지는 AIME 금액의 90%
- 두번째 벤드 포인트(Second Bend Point) 까지는 AIME 금액의 32%
- 두번째 벤드 포인트(First Bend Point) 이상은 AIME 금액의 15%
벤드 포인트의 첫번째와 두번째 포인트의 금액은 매년 인플레이션 비율에 따라 조정 됩니다.
소셜시큐리티 연금 Primary Insurance Amount 계산
2019년의 경우 첫번째 벤드 포인트는 $926이고, 두번째 벤드 포인트는 $5,583입니다. 따라서 AIME의
- 첫번째 벤드 포인트인 $926까지는 90%를 적용해 주고,
- $927 이상 5,583달러까지는 32%를 적용해 주며,
- $5,583 이상은 15%를 적용
예를들어 AIME가 $5,000이라면, AIME의 첫번째 구간, 즉 첫 벤드 포인트인 $926까지는 90%임으로 $926*0.90 = $833.40가 됩니다. 또 두번째 구간, $927에서 $5,000은 ( $,5,000 – $926 ) * 0.32 = $1,303.68가 됩니다. 따라서 소셜시큐리티 연금 Primary Insurance Amount는 $833.40 + $1,303.68 = $2,137.08이 됩니다.
은퇴 자금 인출 전략은?
소셜 시큐러티를 언제 신청하느냐, 그리고 은퇴 자금(401K, Roth, Taxable accounts, etc)을 어떤 순서로 인출하느냐에 따라 상당한 차이가 있을 수 있습니다.