제사장의 주머니란 용어를 처음 접하는 분들은 이전글 내 돈은 어느 주머니에 있나요?를 참고 하십시요.
제사장의 주머니 The Tax-Free Bucket with Post-tax money
제사장의 주머니는 Game of Thrones의 ‘‘What is dead may never die’라는 말처럼 죽음으로써 죽음에서 자유로와 지는 것입니다. 피할 수 없는 세금 미리 내고, 영원히 세금으로부터 자유로울 수 있는 제사장의 주머니는 Roth IRA나 Roth 401(k) 같은 Roth 주머니입니다.
제사장 주머니 최적의 금액은?
Roth IRA나 Roth 401(k) 같은 Tax-Free Bucket의 최적 금액을 구하기 위해서는 우선 다른 주머니들의 최적 금액을 먼저 구해야 합니다.
먼저 신의 주머니 HSA의 최적 금액을 구하고,
다음으로 왕의 주머니인 Tax-Deferred Bucket 최적의 금액을 구하고,
마지막으로 어둠의 자식들인 Taxable Bucket 최적의 금액을 구한 다음,
나머지 금액을 모두 제사장의 주머니인 Tax-Free Bucket에 저축하시면 됩니다.
각각의 주머니의 최적 금액 요약
내 돈은 크게 3개의 주머니, 즉 Tax-Free Bucket(신의 주머니 & 제사장의 주머니), Tax-Deferred Bucket, Taxable Bucket에 넣을 수 있습니다. 그리고, 각각의 주머니의 최적 금액은:
- 신의 주머니 HSA에는 가능한 최대한 저축
- Traditional IRA나 Traditional 401(k)같은 Tax-Deferred Bucket 에는 70.5세를 기준으로 부부 모두의 The Tax-Deferred Bucket의 총합이 가능한한 $657,534 미만이 되도록 저축
- Taxable Bucket에는 비상금 정도만 유지
- 그리고, 나머지 금액은 모두 Roth IRA나 Roth 401(k) 같은 Tax-Free Bucket에 저축
이상으로 내 돈은 어느 주머니에 있나요? 시리즈 글을 마칩니다.