가장 쉬운 은퇴 자금 투자 방법

가장 쉬운 은퇴 자금 투자 방법은?

Target Date Retirement Funds에 투자하는 것이다. TDR(Target Date Retirement) 펀드란 은퇴 시점에 맞추어 투자자산(주식)과 안전자산(채권)의 비중을 조절해 주는 펀드다. 예를 들어, 2030년에 은퇴를 할 예정이면 Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX) 펀드에 투자하면 된다.

• 2030년 은퇴 예정이면 Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX)
• 2040년 은퇴 예정이면 Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX)
• 2050년 은퇴 예정이면 Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)
• 2060년 은퇴 예정이면 Vanguard Target Retirement 2060 Fund (VTTSX)

왜 Target Date Retirement Funds인가?

TDR(Target Date Retirement) 펀드는 합리적인 투자를 위해 필요한 다음의 모든 사항을 알아서 관리해 준다. 투자자는 본인의 은퇴 시점에 맞는 펀드를 선택하기만 하면 된다.

• 위험을 줄이기 위해서 분산 투자
• 적정 수익률을 얻기 위해 계산된 위험(Calculated Risks)을 감수
• 펀드 수수료가 적은 인덱스 펀드에 투자
• 주식과 채권 비중을 자동으로 리밸런싱(Rebalancing)
• 은퇴 시점이 가까워질수록 자동으로 안전자산 비중을 높임

Vanguard Target Retirement 2030 Fund (VTHRX)를 살펴보면

펀드 수수료가 0.14%로 저렴하고, 아래 4개의 인덱스 펀드로 구성되어 있다. 위험자산인 주식이 70% 정도이고, 안전자신인 채권이 30% 정도이다.

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) 40.50%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) 27.40%
• Total Bond Market II Index Fund (VTBIX) 22.60%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX) 9.50%

VTSMX 하나만으로도 미국 주식시장 전체에 투자하는 것임으로 충분히 분산투자 되어 있다.

좀 더 공격적인 투자를 원한다면

좀 더 높은 수익률을 목표로 한다면 주식 비중을 높여도 된다. 예를 들어, VTSMX에 100% 투자할 수도 있다.

정리하면…

은퇴자금 투자에 대해서 잘 알지 못하는 은퇴 시점에 맞는 TDR(Target Date Retirement)에 투자를 시작하면 된다.

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